Calculateur d'intérêts composés

Indiquez un capital de départ, des versements mensuels ou annuels, un rendement annuel attendu et d'éventuels dépôts ponctuels. Visualisez votre capital final, les intérêts gagnés et l'effet d'un petit changement de durée ou de versement.

• Currency: Devise

• Currency Aria: Choisir la devise

• Initial: Capital de départ

• Contribution: Versement régulier

• Frequency: Fréquence

• Frequency Aria: Fréquence des versements

• Monthly: Mensuel

• Yearly: Annuel

• Contrib Growth: Augmentation du versement

• Contrib Growth Hint: Augmentez votre versement régulier de ce pourcentage chaque année ou chaque mois. Pratique pour suivre les hausses de salaire ou l'inflation.

• Contrib Growth Freq: Fréquence d'augmentation

• Contrib Growth Freq Aria: Fréquence à laquelle le versement est augmenté

• Contrib Growth Off: Définissez un pourcentage pour appliquer l'augmentation.

• Contrib Growth Freq Hint: Détermine à quelle fréquence le pourcentage est appliqué à votre versement.

• Annual Rate: Rendement annuel attendu

• Years: Période d'investissement

• Years Unit: ans

• Compounding: Capitalisation

• Compounding Aria: Fréquence de capitalisation

• C Monthly: Mensuelle

• C Quarterly: Trimestrielle

• C Yearly: Annuelle

• Extras: Dépôts ponctuels

• Extras Hint: Versements uniques comme une prime de fin d'année, du pécule de vacances, un héritage ou un revenu exceptionnel attendu. Ajoutez une date.

• Add Extra: Ajouter un dépôt

• No Extras: Aucun dépôt ponctuel ajouté.

• Extra Label: Description

• Extra Label Placeholder: Prime de fin d'année, pécule de vacances, ...

• Extra Amount: Montant

• Extra Date: Date

• Remove Extra: Supprimer le dépôt

• Duplicate Extra: Dupliquer le dépôt

• Repeat Yearly: Répéter chaque année

• Repeat For: pendant

• Repeat Years Aria: Nombre d'années supplémentaires à répéter

• Reset All: Réinitialiser

• Advanced Title: Avancé (optionnel)

• Advanced Hint: Testez votre projection avec une fourchette de rendement, tenez compte de l'inflation ou estimez ce qui vous reste après précompte mobilier. Tout est désactivé par défaut.

• Variation: Variation du rendement (±)

• Variation Hint: Affichez un scénario pessimiste et optimiste en faisant varier le rendement annuel vers le haut et le bas.

• Inflation: Inflation annuelle

• Inflation Hint: Ramenez le capital futur au pouvoir d'achat d'aujourd'hui.

• Inflation Active Hint: Le capital réel est affiché ci-dessous, en monnaie d'aujourd'hui.

• Tax: Précompte sur les intérêts

• Tax Hint: Taux fixe appliqué à vos intérêts à la fin (par ex. 30% en Belgique sur les obligations).

• Tax Active Hint: Le capital après impôts est affiché ci-dessous. Vos versements ne sont pas taxés à nouveau.

• Range Label: Fourchette (bas – haut)

• Real Balance: En monnaie d'aujourd'hui

• After Tax: Après impôts

• Final Balance: Capital final

• Total Contributed: Total investi

• Total Interest: Intérêts composés gagnés

• Legend Contrib: Versements

• Legend Interest: Intérêts

• Year: Année

• Compare Years Title: Comparer les périodes d'investissement

• Compare Years Hint: Mêmes versements et même rendement, horizons différents. Le temps est le levier le plus puissant des intérêts composés.

• Compare Contrib Title: Comparer les montants des versements

• Compare Contrib Hint: Même période et même rendement, montants versés différents. Voyez ce que doubler votre versement change réellement.

• Col Years: Période

• Col Monthly: Versement mensuel

• Col Yearly: Versement annuel

• Col Contributed: Total investi

• Col Interest: Intérêts gagnés

• Col Balance: Capital final

• Current: actuel

• About Title: Comment fonctionnent les intérêts composés

About

• Les intérêts composés sont les intérêts que vous gagnez sur vos intérêts. Chaque période, les intérêts précédents s'ajoutent à votre capital, de sorte que les intérêts suivants se calculent sur une base légèrement plus grande. Sur des décennies, ce petit effet devient l'essentiel de votre capital final.

• Trois éléments font la différence : votre capital de départ, le montant que vous ajoutez chaque mois ou chaque année, et la durée pendant laquelle vous restez investi. Le taux compte aussi, mais le temps est presque toujours le levier le plus fort. Doubler la durée fait souvent plus que doubler le versement.

• Ce calculateur utilise la formule standard des intérêts composés et prend en charge la capitalisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Les dépôts ponctuels datés sont ajoutés au mois exact où ils tombent, pour que votre prime de fin d'année ou votre pécule de vacances soit reflété au bon moment.

• Formula Label: Formule des intérêts composés

• Formula Legend: A = capital final, P = capital de départ, r = taux annuel (décimal), n = capitalisations par an, t = années, PMT = versement périodique.

• Faq Title: Questions fréquentes

Faq

Qu'est-ce que les intérêts composés, simplement ?

Ce sont les intérêts gagnés sur de l'argent qui contient déjà des intérêts précédents. Au lieu que seul votre dépôt initial rapporte, vos intérêts commencent eux aussi à rapporter. Plus vous laissez courir, plus l'effet est spectaculaire.

Quel rendement annuel utiliser de façon réaliste ?

Cela dépend de vos placements. Les comptes d'épargne en Europe rapportent généralement 1–3%, les fonds indiciels actions ont historiquement rapporté autour de 6–8% par an sur le long terme selon la période, et les actions individuelles varient fortement. Préférez un chiffre prudent pour une estimation conservatrice.

Quelle différence entre capitalisation mensuelle et annuelle ?

Avec une capitalisation mensuelle, les intérêts s'ajoutent au capital chaque mois, donc les intérêts suivants se calculent sur un montant un peu plus grand. La capitalisation annuelle ne le fait qu'une fois par an. La différence est faible à taux bas mais grandit avec la durée et le rendement.

Vaut-il mieux verser mensuellement ou annuellement ?

Les versements mensuels gagnent des intérêts un peu plus tôt et finissent légèrement au-dessus du même montant annuel. La différence est généralement de quelques pour cent sur des décennies. Le mieux est ce qui colle à votre cash-flow et à votre discipline.

Les impôts et l'inflation sont-ils pris en compte ?

Oui, les deux sont des champs optionnels dans la section Avancé, désactivés par défaut. Indiquez un taux d'inflation pour voir votre capital final en monnaie d'aujourd'hui. Indiquez un précompte pour voir ce qu'il vous reste après impôts (seuls vos intérêts sont taxés, vos versements vous reviennent sans nouvelle imposition). Vous pouvez aussi ajouter une variation de rendement pour tester la projection avec un scénario optimiste et pessimiste. La fiscalité dépend entièrement de votre pays et du type de compte, choisissez donc un chiffre adapté à votre situation.

Mes données sont-elles envoyées quelque part ?

Non. Tout tourne localement dans votre navigateur. Rien n'est téléversé, stocké ou partagé. Rafraîchissez la page et vos saisies disparaissent.

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• Disclaimer: À titre informatif uniquement. Ceci n'est pas un conseil financier. Les rendements réels varient, ne sont pas garantis et dépendent des placements choisis, des frais, des impôts et de l'inflation.

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